+38 044 494-08-01

Финансовые учреждения

Департамент  обеспечивает полное комплексное юридическое  сопровождение деятельности внебанковских финансовых учреждений - клиентов Украинской юридической группы "Оптима".


Наши юристы обеспечивают регистрацию финансовых учреждений, внесение в единый реестр Госфинуслуг, предоставляют рекомендации по вопросам соблюдения законности лицензионных требований и условий для небанковских финансовых учреждений, обеспечивают полное комплексное юридическое  сопровождение ведения хозяйственной деятельности.


Обширный опыт, высокий профессионализм и наличие компетенций на достойном уровне, позволяет нашим юристам качественно представлять интересы клиентов в правовых отношениях с органами регуляторной власти и контрагентами бизнеса. Что гарантирует расширение возможностей бизнеса финансовых учреждений  - клиентов компании, с минимизацией рисков.

Практики:

  • Споры с банками и страховыми компаниями

    Юристы нашей компании выработали собственную практику эффективной защиты должников по всем категориям споров с банковскими учреждениями и успешно решают следующие вопросы:

     

    снятие ареста с имущества;

    наложение/снятие запрета на выезд за рубеж;

    признание исполнительной надписи нотариуса такой, что не подлежит исполнению;

    снижение незаконно поднятой процентной ставки за пользование кредитом;

    признание кредитных, ипотечных договоров недействительными;

    защита ипотечного имущества;

    остановление, закритие производства по делах о взыскании задолженности;

    пересмотр заочного решения;

    представление интересов в судах всех инстанций;

    обжалование действий/бездействий должников в исполнительном производстве;

    оспаривание оценки имущества  в исполнительном производстве и постановлений о назначении оценщика;

    отмена торгов, признание торгов такими, что не состоялись и др.

     

    Урегулирование спора со страховой компанией возможно как в досудебном порядке так и путем подачи соответствующего искового заявления для разрешения конфликта в судебном порядке.

     

    В рамках сопровождения споров со страховыми компаниями наша юридическая предлагает:

     

    общее консультирование по вопросам страхования;

    участие в переговорах с представителями страховых компаний;

    юридическая оценка действий страховых компаний при отказе в страховом возмещении;

    сбор доказательств;

    юридическое сопровождение и оформление экспертизы;

    подготовка и подача жалоб в соответствующие государственные органы;

    разработка и составление претензий, исковых заявлений, а также  других документов;

    представительство интересов клиентов в судах;

    сопровождение исполнительного производства.

  • Кредитные союзы, учреждения

    Кредитные союзы и кредитные учреждения относятся к небанковским финансовым учреждениям, исключительной деятельностью которых,  является выдача кредитов за счет собственных и/или привлеченных средств. Следует отметить, что главное отличие между указанными учреждениями заключается в том, что кредитный союз – неприбыльная организация, учредители и члены которой (не менее 50 человек на момент создания) объедены целью взаимного кредитования, а также совместными признаками такими как проживание в одном населенном пункте, совместная работа/учеба и.т.п. Кредитное учреждение – это юридическое лицо, целью которого есть получение прибыли за счет выдаваемых кредитов. Понимание этих ключевых отличий между кредитными союзами и учреждениями крайне необходимо для правильного выбора тех, кто собирается вести профессиональную деятельность на рынке финансовых услуг. Именно организационно-правовой формой определяется порядок налогообложения финансового учреждения в частности кредитного союза как неприбыльной организации.

     

    Что касается других различий между кредитными союзами и учреждениями, то здесь следует отметить, что собственный капитал кредитного учреждения должен быть не менее 1 млн. гривен. К кредитным союзам такие требования законодательством не предъявляются.

     

    Но все таки, выбирая вид финансового учреждения как форму организации собственного бизнеса следует помнить о том, что кредитные учреждения в основном создаются в форме общества с ограниченной ответственностью, поэтому процедура принятия решения определяется его учредительными документами, в кредитном союзе принятие решения – сложный процесс.

     

    Без получения лицензии кредитное учреждение имеет право выдавать кредиты за счет собственных средств. Кредитный союз имеет право выдавать кредиты своим участникам за счет собственного капитала, объединения кредитных союзов, совместных финансовых фондов ассоциации кредитных союзов. Право привлечения средств для дальнейший выдачи финансовых кредитов и кредитный союз и учреждение приобретают на основании полученной лицензии.

  • Лизинговые компании

    Лизинговая компания - это юридическое лицо, передающее право владения и пользования Непотребительской вещью (предметом лизинга), определенной индивидуальными признаками и отнесенной согласно с законодательством к основным фондам, физическому или юридическому лицу (лизингополучателю) согласно с договором лизинга.


    Создание лизинговой компании:


        
    1.    Государственная регистрации юридического лица.


    Законодательство Украины не содержит требований к организационно-правовой форме лизинговой компании, а также не имеет особых предписаний для уставного капитала компании, по – этому процесс регистрации не имеет отличий от аналогичного процесса любого другого юридического лица такой же организационно-правовой формы.



    2. Регистрация лизинговой компании в Национальной комиссии по государственному регулированию рынков финансовых услуг Украины.


    Требования:
    а) предмет деятельности «предоставление услуг по финансовому лизингу» должен быть определен учредительными документами компании.


    б) предмет деятельности лизинговой компании должен соответствовать нормам законодательства, а также распоряжениям Нацфинуслуг, устанавливающим ограничения относительно совмещения этого вида финансовых услуг с другими.


     в)  наличие у лизинговой компании:
    - внутренних правил по предоставлению услуги по финансовому лизингу;
    - квалифицированных работников, непосредственно осуществляющих деятельность по финансовому лизингу;
    - руководителей (учредителей), которые не имеют непогашенной или не снятой судимости за корыстные преступления;
    - документа, подтверждающего право собственности или пользования помещением по местонахождению лизинговой компании.


    При подаче документов в Нацфинуслуг, срок, прошедший с момента их подписания (за  исключением учредительных), не должен превышать одного месяца.



    Решение о взятии юридического лица на учет принимается Нацфинуслуг не дольше 30 календарных дней со дня поступления заявления и всех необходимых документов.
    Осуществление предоставления услуг по финансовому лизингу не предусматривает обязательное получение какого-либо разрешительного документа для лизинговой компании.

  • Инвестиционные фонды

    Инвестиционные фонды - это совокупные активы, формирующиеся за счет средств инвесторов (физических и юридических лиц) с целью получения прибыли от инвестирования этих средств в ценные бумаги, корпоративные права, недвижимость и т.д.

     

    Активы инвестиционного фонда принадлежат его инвесторам на правах совместной собственности. Участие каждого инвестора в инвестиционном фонде подтверждается владением ценными бумагами этого фонда: инвестиционными сертификатами или акциями.

     

    Инвестиционный фонд создается в форме закрытого акционерного общества и осуществляет исключительную деятельность в области совместного инвестирования.

     

    Инвестиционные фонды могут бать:

     

    - открытыми - создаются на неопределенный срок и осуществляют выкуп своїх инвестиционных сертификатов в сроки, установленные инвестиционной декларацией инвестиционного фонда;

    - закрытыми - создаются на определенный срок и осуществляют расчеты относительно инвестиционных сертификатов по истечении срока деятельности инвестиционного фонда.

     

    Учредителями инвестиционного фонда могут быть как юридические так и физические лица, которые несут ответственность перед участниками инвестиционного фонда в пределах стоимости принадлежащих им акций уставного фонда, хранящихся у депозитария, которые и не могут предлагаться на продажу.

               

    Создание инвестиционного фонда:

    - заключение договора между учредителями;

    - утверждение устава;

    - государственная регистрация юридического лица в организационно-правовой форме акционерного общества.

     

    Учредительный договор определяет порядок осуществления учредителями совместной деятельности, связанной с созданием инвестиционного фонда, ответственность перед участниками и перед третьими лицами.

     

    Устав инвестиционного фонда кроме общих требований, предусмотренных законодательством для учредительных документов субъекта хозяйственной деятельности должен содержать  порядок получения учредителями дивидендов на каждую акцию в размере, равном размеру дивиденда на один инвестиционный сертификат.

  • Страховые компании

    Страховая компания – это организация оказывающая страховые услуги, выступающая в роли страховщика, то есть принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая. Страховая компания может осуществлять страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности и пр.



    Регистрация страховой компании состоит из следующих этапов:


    Регистрация юридического лица в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью.


    Получение статуса финансового учреждения путем внесения информации о компании в Государственный реестр финансовых учреждений Нацфинуслуг.


    Получение лицензии Нацфинуслуг на право осуществления страховой деятельности.



    Обязательные условия при регистрации юридического лица страховой компании:



    - количество участников – не меньше 3-х;

    - соответствие размера уставного капитала установленным законодательством требованиям;

    - формирование уставного капитала исключительно денежными средствами;

    - соответствие руководителя и главного бухгалтера компании квалификационным требованиям установленным законодательством.



    Лицензия Нацфинуслуг дает право осуществления страховой деятельности на всей территории Украины.

  • Компании по управлению активами

    Компания по управлению активами (КУА) - это юридическое лицо, созданное в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, которое осуществляет профессиональную деятельность по управлению активами институтов совместного инвестирования (ИСИ) за вознаграждение, размер которого устанавливается согласно регламенту фонда.

    Деятельность КУА жестко регулируется и ограничивается законодательством, осуществляется на основании лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (ГКЦБРФ) и не может совмещаться с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

     

    Процедура создания КУА предусматривает следующие этапы:

     

    Государственная регистрация юридичесого лица в форме АТ или ООО.

    Получение лицензии ГКЦБРФ.

     

    Выдача лицензии ГКЦБРФ возможна при условии:

     

    -  утверждения компетентными органы ГКЦБРФ учредительных документов КУА​​;

    - размер оплаченого денежными средствами уставного капитала КУА соответствует установленной законодательством сумме по официальному обменному курсу НБУ на дату государственной регистрации юридического лица;

    - руководящие должностные лица, а также специалисты КУА ​​прошли сертификацию в законодательно установленном порядке.

     

    К основным функциям КУА можно отнести:

    создание паевых инвестиционных фондов;

    выпуск, размещение и выкуп ценных бумаг ИСИ, привлечение агентов, которые размещают/викупают ценные бумаги ИСИ среди инвесторов;

    управление активами ИСИ;

    анализ рынка ценных бумаг, недвижимости и других рынков, инструменты которых находятся в составе активов ИСИ;

    поиск новых объектов для инвестиций;

    переоценка активов, оформление договоров приобретения и продажи активов, подготовка отчетности в государственные контролирующие органы;

    обеспечение текущей деятельности ИСИ.

     

    Среди достоинств КУА следует отметить:

    - льготное налогообложение;

    - возможность снижение рисков путем диверсификации портфеля фонда;

    - низкие операционные затраты.

  • Факторинговые компании

    Факторинговая компания - это финансовое учреждение, осуществляющее в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, операции по приобретению права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов. Согласно Закону Украины от 12.07.2001г. № 2664-III «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».


    Регистрация факториноговой компании осуществляется в 2 этапа:


    1.    Регистрация юридического лица – факторинговой компании:


    - размер уставного капитала должен соответствовать требованиям законодательства Украины о финансовых услугах;

    -  наполнение уставного капитала осуществляется только в денежной форме;
    - в учредительных документах должна быть определена исключительная деятельность по предоставлению определенных видов финансовых услуг.


    2.    Внесение факториноговой компании в реестр финансовых учреждений  Госфинуслуг.


    Основные требования:
     - наличие внутренних правил по предоставлению финансовых услуг примерных договоров с клиентами;
    - наличие предусмотренных законодательством системы бухгалтерского учета и отчетности;
    - наличие квалифицированных кадров, непосредственно осуществляющих деятельность по предоставлению соответствующих видов финансовых услуг;
    - наличие необходимой материально-технической базы (помещения, соответствующей компьютерной техники, коммуникационных средств,  надлежащего программного обеспечения).

  • Ломбарды

    Ломбард – это финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств под залог имущества на определенный срок и под процент, а также предоставление сопутствующих услуг ломбарда (оценка залогового имущества; предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога; реализация залогового имущества).

     

    Порядок регистрации ломбарда.

     

    Государственная регистрация юридического лица – ломбарда в форме полного общества. На этом этапе необходимо соблюдение следующих условий:

     

    юридическое/физическое лицо может бать участником только одного полного общества;

    в уставе ломбарда должен быть прописан полный перечень планируемых услуг;

    размер уставного капитала ломбарда должен бать не менее 200 000 тысяч гривен на дату подачи заявления о внесении информации о нем в Государственный реєстр финансовых учреждений.

     

    Государственная регистрация ломбарда, как финансового учреждения, осуществляемая Национальной комиссией, выполняющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

     

    Для регистрации финансового учреждения в Нацкомфинуслуг подаются следующие документы:

     

    1.  копия учредительного договора (заверенная нотариально);

    2. копия свидетельства о государственной регистрации ломбарда (заверенная нотариально);

    3.   копии документов, подтверждающих право собственности или аренды помещения по местонахождению ломбарда (заверенные нотариально);

    4.   копии дипломов об образовании и выписки из трудовых книжек руководителя и главного бухгалтера ломбарда (в случае совместительства - копии приказов о назначении и освобождении от соответствующей должности);

    5.   копия свидетельства о прохождении обучения по программе повышения квалификации руководителей и бухгалтеров в финансовых компаниях.